Was ist "Meine Finanzen"?
Meine Finanzen ist das zentrale Finanzportfolio zur Verwaltung aller Immobilienfinanzierungen in SmartLandlord. Die Funktion ermöglicht die Erfassung, Analyse und Überwachung von Darlehen mit detaillierten Tilgungsplänen, Statistiken und interaktiven Diagrammen.
Über die Sidebar erreichen Sie die Funktion unter "Meine Finanzen". Die Seite zeigt eine Übersicht aller erfassten Finanzierungen mit Statistik-Karten, Filter- und Suchfunktionen sowie zwei Ansichtsmodi.
Statistik-Übersicht
Der obere Bereich zeigt vier Statistik-Karten mit den wichtigsten Kennzahlen Ihres Finanzportfolios.
Die Karte "Finanzierungen" zeigt die Gesamtzahl aller erfassten Darlehen.
Die Karte "Gesamtdarlehen" zeigt die Summe aller Darlehenssummen in Euro.
Die Karte "Ø Zinssatz" zeigt den durchschnittlichen Zinssatz über alle Finanzierungen in Prozent.
Die Karte "Finanzierte Objekte" zeigt die Anzahl der Immobilien, für die Finanzierungen hinterlegt sind.
Ansichtsmodi
Zwei Buttons ermöglichen den Wechsel zwischen den Darstellungsformen.
Die Tabellenansicht zeigt alle Finanzierungen in einer sortierbaren Tabelle mit erweiterten Funktionen wie Spaltenauswahl, Export und Paginierung. Standardmäßig sichtbare Spalten sind Kürzel, Kreditinstitut, Darlehenssumme, Zinssatz, Tilgungssatz, Darlehenstyp, Darlehensstart und Zinsbindung. Zusätzliche Spalten können eingeblendet werden: Anfängliche Tilgung, Anfängliche Zinsen, Anfänglicher Kapitaldienst, Restschuld, Gesamtzinsen, Aktuelle Tilgung, Aktuelle Zinsen, Aktueller Kapitaldienst, Bereits getilgt, Laufzeit und Enddatum.
Die Kachelansicht zeigt jede Finanzierung als übersichtliche Karte mit den wichtigsten Informationen. Ein Klick auf eine Karte öffnet das Details-Modal. Die Kachelansicht ist standardmäßig aktiv.
Filter und Suche
Vier Dropdown-Filter ermöglichen die schnelle Eingrenzung der angezeigten Finanzierungen.
Der Bundesland-Filter filtert nach dem Standort der finanzierten Immobilie.
Der Institut-Filter filtert nach dem Kreditinstitut.
Der Darlehenstyp-Filter filtert nach Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Festdarlehen oder Variables Darlehen.
Der Zinssatz-Filter bietet vordefinierte Bereiche: 0 bis 2 Prozent, 2 bis 4 Prozent, 4 bis 6 Prozent und über 6 Prozent.
Der Reset-Button setzt alle Filter auf die Standardwerte zurück.
Die globale Suche durchsucht alle Felder nach dem eingegebenen Suchbegriff in Echtzeit.
Erweiterte Filter
Der Button "Erweitert" öffnet ein zusätzliches Filterpanel mit präzisen Eingabemöglichkeiten.
Die Darlehenssumme kann mit Minimum und Maximum in Euro eingegrenzt werden.
Der Zinssatz kann mit Minimum und Maximum in Prozent eingegrenzt werden.
Der Tilgungssatz kann mit Minimum und Maximum in Prozent eingegrenzt werden.
Die Zinsbindung filtert nach der exakten Anzahl der Jahre.
Der Darlehensstart filtert nach einem bestimmten Datum.
Der Button "Filter anwenden" aktiviert die erweiterten Filter. Der Button "Zurücksetzen" leert alle erweiterten Filterfelder.
Aktionsbuttons pro Finanzierung
Jede Finanzierung zeigt vier Aktionsbuttons in der Tabelle und drei in der Kachelansicht.
Der Bearbeiten-Button in Gelb öffnet das Modal zur Änderung aller Finanzierungsdaten.
Der Details-Button in Grün öffnet das Modal mit einer Übersicht aller Finanzierungsdetails. In der Kachelansicht wird das Details-Modal auch durch Klick auf die Karte selbst geöffnet.
Der Diagramme-Button in Blau öffnet das Modal mit interaktiven Charts für Restschuldverlauf und Kapitaldienst pro Jahr. Diese Funktion ist nur für Pro- und Enterprise-Pakete verfügbar. Bei Starter-Paketen erscheint stattdessen ein Schloss-Symbol, das zum Upgrade-Modal führt.
Der Löschen-Button in Rot öffnet das Bestätigungs-Modal zum unwiderruflichen Entfernen der Finanzierung.
Neue Finanzierung anlegen
Der Button "Neue Finanzierung" im Kopfbereich öffnet das Erfassungsmodal mit allen Pflichtfeldern.
Das Dropdown "Finanzierung für" wählt die zugehörige Immobilie aus dem Bestand aus.
Das Feld "Kreditinstitut" erfasst den Namen der finanzierenden Bank oder Sparkasse.
Das Feld "Darlehenssumme" erfasst den Kreditbetrag in Euro.
Das Feld "Zinssatz" erfasst den Sollzinssatz in Prozent. Unterhalb des Feldes erscheinen Zinsvorschläge: der aktuelle ECB-Basiszinssatz, der persönliche Durchschnittszinssatz basierend auf vorhandenen Darlehen der letzten 6 Monate und ein Button zum Öffnen des Zinsrechners. Ein Klick auf einen Vorschlag übernimmt den Wert automatisch.
Das Feld "Tilgungssatz" erfasst die anfängliche Tilgung in Prozent.
Das Feld "Zinsbindung" erfasst die Dauer der Zinsfestschreibung in Jahren.
Das Dropdown "Darlehenstyp" bietet die Auswahl zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen.
Das Feld "Darlehensstart" erfasst das Datum der ersten Darlehensrate.
Finanzierung bearbeiten
Das Bearbeitungsmodal zeigt alle Felder der Finanzierung zur Änderung. Die Felder sind in zwei Spalten angeordnet für bessere Übersichtlichkeit. Zusätzlich zu den Erstellungsoptionen stehen hier auch Festdarlehen und Variables Darlehen als Darlehenstypen zur Verfügung.
Finanzierungsdetails
Das Details-Modal zeigt alle Informationen einer Finanzierung in übersichtlicher Darstellung: Finanzierungs-ID, Immobilie, Kreditinstitut, Darlehenssumme, Zinssatz, Tilgungssatz, Darlehenstyp, Darlehensstart und Zinsbindung.
Diagramme und Analysen
Das Diagramme-Modal zeigt zwei interaktive Charts für Pro- und Enterprise-Nutzer.
Der Restschuldverlauf visualisiert die Entwicklung der verbleibenden Schuld über die Laufzeit.
Der Kapitaldienst pro Jahr zeigt die jährlichen Zahlungen aufgeteilt in Zins- und Tilgungsanteil.
Finanz-Dashboard
Der Button "Dashboard" im Kopfbereich führt zum erweiterten Finanz-Dashboard mit umfassenden Analysen, Tilgungsplänen und Portfolioübersichten. Das Dashboard ist eine separate Funktion mit zusätzlichen Auswertungsmöglichkeiten.
Leerer Zustand
Bei fehlenden Finanzierungen zeigt die Seite einen Willkommensbereich mit zwei Aktionskarten.
Die Karte "Erste Finanzierung hinzufügen" öffnet direkt das Modal zur Erfassung einer neuen Finanzierung.
Die Karte "Dashboard nutzen" führt zum Finanz-Dashboard für Pro- und Enterprise-Nutzer. Bei Starter-Paketen erscheint ein Hinweis auf das erforderliche Upgrade.
Ein Tipp-Hinweis empfiehlt, mit der ersten Finanzierung zu beginnen und anschließend das Dashboard für detaillierte Analysen zu nutzen.
Tabellenexport
Die Tabellenansicht bietet Export-Funktionen über das Tabellen-Menü. Verfügbare Formate sind JSON, XML, CSV, TXT, SQL und Excel. Der Dateiname enthält automatisch das aktuelle Datum.
Darlehenstypen
SmartLandlord unterstützt vier Darlehenstypen mit unterschiedlichen Tilgungsverläufen.
Das Annuitätendarlehen hat gleichbleibende monatliche Raten über die gesamte Laufzeit. Der Tilgungsanteil steigt, während der Zinsanteil sinkt.
Das Tilgungsdarlehen hat gleichbleibende Tilgungsbeträge. Die Gesamtrate sinkt über die Laufzeit, da der Zinsanteil abnimmt.
Das Festdarlehen wird am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt. Während der Laufzeit werden nur Zinsen gezahlt.
Das Variable Darlehen hat einen anpassbaren Zinssatz, der sich an Marktbedingungen orientiert.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Schritt 1: Finanzportfolio öffnen
Klicken Sie in der Sidebar auf "Meine Finanzen". Die Seite zeigt die Statistik-Übersicht und alle vorhandenen Finanzierungen in der Kachelansicht.
Schritt 2: Neue Finanzierung anlegen
Klicken Sie auf "Neue Finanzierung" im Kopfbereich. Wählen Sie die zugehörige Immobilie aus dem Dropdown. Füllen Sie Kreditinstitut, Darlehenssumme, Zinssatz, Tilgungssatz, Zinsbindung, Darlehenstyp und Darlehensstart aus. Nutzen Sie optional die Zinsvorschläge unterhalb des Zinssatz-Feldes. Klicken Sie auf "Speichern".
Schritt 3: Ansicht wechseln
Klicken Sie auf "Tabellenansicht" für eine detaillierte Listenansicht mit Sortier- und Exportfunktionen. Klicken Sie auf "Kachelansicht" für eine übersichtliche Kartendarstellung. Der aktive Modus wird durch dunklere Buttonfarbe angezeigt.
Schritt 4: Finanzierungen filtern
Wählen Sie in den Dropdown-Filtern Bundesland, Institut, Darlehenstyp oder Zinssatz-Bereich. Nutzen Sie die globale Suche für Freitextsuche. Klicken Sie auf "Erweitert" für präzise Filter nach Beträgen und Daten. Klicken Sie auf "Reset" zum Zurücksetzen aller Filter.
Schritt 5: Details anzeigen
Klicken Sie in der Kachelansicht direkt auf eine Finanzierungskarte. Alternativ klicken Sie auf den grünen Augen-Button in der Tabelle oder Kachel. Das Details-Modal zeigt alle Informationen zur Finanzierung.
Schritt 6: Finanzierung bearbeiten
Klicken Sie auf den gelben Bearbeiten-Button bei der gewünschten Finanzierung. Ändern Sie die gewünschten Felder im Modal. Klicken Sie auf "Änderungen speichern".
Schritt 7: Diagramme anzeigen
Klicken Sie auf den blauen Diagramme-Button bei einer Finanzierung. Das Modal zeigt Restschuldverlauf und Kapitaldienst pro Jahr. Diese Funktion erfordert ein Pro- oder Enterprise-Paket.
Schritt 8: Finanzierung löschen
Klicken Sie auf den roten Löschen-Button bei der gewünschten Finanzierung. Lesen Sie den Warnhinweis im Bestätigungsdialog. Klicken Sie auf "Löschen" zur Bestätigung oder "Abbrechen" zum Schließen.
Schritt 9: Daten exportieren
Wechseln Sie zur Tabellenansicht. Klicken Sie auf das Export-Symbol in der Tabellen-Toolbar. Wählen Sie das gewünschte Format wie Excel oder CSV. Die Datei wird mit aktuellem Datum im Dateinamen heruntergeladen.
Schritt 10: Dashboard öffnen
Klicken Sie auf "Dashboard" im Kopfbereich neben "Neue Finanzierung". Das Finanz-Dashboard öffnet sich mit erweiterten Analysen und Tilgungsplänen.
Häufige Probleme und Lösungen
Neue Finanzierung lässt sich nicht speichern
Das Modal zeigt Fehlermeldungen oder der Speichern-Button reagiert nicht.
- Alle Pflichtfelder mit rotem Sternchen ausfüllen
- Immobilie aus dem Dropdown auswählen, nicht leer lassen
- Darlehenssumme als Zahl ohne Währungssymbol eingeben
- Zinssatz und Tilgungssatz als Dezimalzahl mit Komma eingeben
- Darlehenstyp aus dem Dropdown auswählen
- Gültiges Datum für Darlehensstart eingeben
Keine Immobilien im Dropdown verfügbar
Das Dropdown "Finanzierung für" zeigt keine Auswahlmöglichkeiten.
- Zuerst mindestens eine Immobilie in "Mein Bestand" anlegen
- Seite neu laden nach dem Anlegen einer Immobilie
- Prüfen, ob Immobilien möglicherweise gelöscht wurden
Zinsvorschläge werden nicht angezeigt
Die Buttons für ECB-Zinssatz und persönlichen Durchschnitt fehlen unterhalb des Zinssatz-Feldes.
- ECB-Zinssatz wird nur angezeigt, wenn aktuelle Daten verfügbar sind
- Persönlicher Durchschnitt erscheint erst nach Anlage mindestens einer Finanzierung
- Seite neu laden
- Bei anhaltenden Problemen Zinssatz manuell eingeben
Zinsrechner öffnet nicht
Der Button "Rechner" bei den Zinsvorschlägen reagiert nicht.
- Zuerst eine Immobilie im Dropdown auswählen
- Pop-up-Blocker für die Seite deaktivieren
- JavaScript im Browser aktivieren
- Anderen Browser testen
Diagramme-Button zeigt Schloss-Symbol
Statt des Diagramm-Buttons erscheint ein graues Schloss-Symbol.
- Diagramme sind nur für Pro- und Enterprise-Pakete verfügbar
- Klick auf das Schloss öffnet das Upgrade-Modal
- Nach Upgrade Seite neu laden
Diagramme werden nicht geladen
Das Diagramme-Modal öffnet sich, aber die Charts bleiben leer.
- JavaScript im Browser aktivieren
- Seite neu laden und erneut versuchen
- Browser-Cache leeren
- Anderen Browser testen
- Bei sehr alten Finanzierungen Daten auf Plausibilität prüfen
Filter zeigen keine Ergebnisse
Nach Setzen von Filtern werden keine Finanzierungen angezeigt.
- Filterkombination ist möglicherweise zu restriktiv
- Einzelne Filter nacheinander setzen statt alle gleichzeitig
- Reset-Button klicken und Filter neu setzen
- Erweiterte Filter prüfen, ob unrealistische Werte eingegeben wurden
Erweiterte Filter reagieren nicht
Das erweiterte Filterpanel öffnet nicht oder Filter werden nicht angewendet.
- JavaScript im Browser aktivieren
- Button "Erweitert" erneut klicken
- Nach Eingabe auf "Filter anwenden" klicken
- Seite neu laden
Tabellenansicht lädt nicht
Nach Klick auf "Tabellenansicht" bleibt der Bereich leer.
- JavaScript im Browser aktivieren
- Seite neu laden
- Browser-Cache leeren
- Bei vielen Finanzierungen einige Sekunden warten
Export funktioniert nicht
Die Export-Funktion in der Tabellenansicht startet nicht oder die Datei ist leer.
- Zur Tabellenansicht wechseln, Export ist nur dort verfügbar
- Pop-up-Blocker deaktivieren
- Anderen Browser testen
- Bei leerem Export: Filter zurücksetzen, um alle Daten einzuschließen
Statistik-Karten zeigen falsche Werte
Die Zahlen in den Statistik-Karten stimmen nicht mit den Finanzierungen überein.
- Seite neu laden für aktuelle Berechnung
- Kürzlich gelöschte oder geänderte Finanzierungen werden erst nach Neuladen berücksichtigt
- Browser-Cache leeren
Finanzierung wird nicht gelöscht
Nach Bestätigung im Lösch-Dialog bleibt die Finanzierung erhalten.
- Seite neu laden und prüfen, ob Löschung erfolgt ist
- Internetverbindung prüfen
- Erneut versuchen
- Bei anhaltendem Problem Support kontaktieren
Bearbeitungsmodal zeigt alte Daten
Die Felder im Bearbeitungsmodal enthalten nicht die aktuellen Werte.
- Modal schließen und erneut öffnen
- Seite neu laden
- Browser-Cache leeren
Kachelansicht zeigt nicht alle Finanzierungen
Einige Finanzierungen fehlen in der Kachelansicht.
- Aktive Filter prüfen und gegebenenfalls zurücksetzen
- Globale Suche leeren
- Zur Tabellenansicht wechseln und Gesamtzahl prüfen
- Seite neu laden
Dashboard-Button führt zu Fehlermeldung
Der Klick auf "Dashboard" zeigt eine Fehlerseite.
- Dashboard erfordert Pro- oder Enterprise-Paket
- Bei aktivem Paket: Seite neu laden
- Browser-Cache leeren
- Bei anhaltendem Problem Support kontaktieren
Tipps und Hinweise
Immobilien zuerst anlegen
Finanzierungen können nur bestehenden Immobilien zugeordnet werden. Legen Sie daher zuerst alle Objekte in "Mein Bestand" an, bevor Sie die zugehörigen Finanzierungen erfassen. Eine nachträgliche Zuordnung zu einer anderen Immobilie ist über die Bearbeitungsfunktion möglich.
Zinsvorschläge nutzen
Die automatischen Zinsvorschläge unterhalb des Zinssatz-Feldes erleichtern die Eingabe. Der ECB-Basiszinssatz dient als Marktorientierung. Der persönliche Durchschnitt basiert auf Ihren vorhandenen Darlehen der letzten sechs Monate und hilft bei der Einschätzung neuer Angebote. Ein Klick übernimmt den Wert direkt.
Zinsrechner für präzise Konditionen
Der integrierte Zinsrechner berechnet individuelle Zinssätze basierend auf Objektdaten und Marktbedingungen. Öffnen Sie den Rechner über den Button "Rechner" bei den Zinsvorschlägen. Das Ergebnis wird automatisch in das Zinssatz-Feld übernommen.
Darlehenstyp korrekt wählen
Wählen Sie den Darlehenstyp entsprechend Ihrem tatsächlichen Kreditvertrag. Annuitätendarlehen sind am häufigsten und haben gleichbleibende Raten. Tilgungsdarlehen haben sinkende Raten über die Laufzeit. Die korrekte Auswahl ist wichtig für die Berechnung von Tilgungsplänen und Restschulden.
Alle Finanzierungen pro Immobilie erfassen
Erfassen Sie alle Darlehen einer Immobilie separat, auch bei Kombinationsfinanzierungen mit mehreren Tranchen. So behalten Sie den Überblick über unterschiedliche Zinsbindungen und Konditionen. Die Statistik-Karten summieren automatisch alle Finanzierungen.
Kachelansicht für schnellen Überblick
Die Kachelansicht eignet sich ideal für den täglichen Überblick und schnellen Zugriff auf einzelne Finanzierungen. Ein Klick auf eine Kachel öffnet sofort die Details. Für detaillierte Analysen und Vergleiche wechseln Sie zur Tabellenansicht.
Tabellenansicht für Vergleiche nutzen
Die Tabellenansicht ermöglicht das Sortieren nach beliebigen Spalten durch Klick auf die Spaltenüberschrift. Blenden Sie zusätzliche Spalten wie Restschuld oder Gesamtzinsen ein für umfassende Vergleiche. Die Paginierung hilft bei vielen Finanzierungen.
Filter kombinieren
Kombinieren Sie mehrere Filter für gezielte Auswertungen. Filtern Sie beispielsweise nach einem bestimmten Kreditinstitut und einem Zinssatz-Bereich, um Refinanzierungspotenzial zu identifizieren. Der Reset-Button stellt schnell die Gesamtübersicht wieder her.
Erweiterte Filter für präzise Analysen
Nutzen Sie die erweiterten Filter für Auswertungen nach Beträgen oder Zeiträumen. Filtern Sie nach Darlehenssummen über einem bestimmten Betrag oder nach Finanzierungen mit Zinsbindungsende in einem bestimmten Jahr. Diese Analysen helfen bei der Refinanzierungsplanung.
Regelmäßig Daten exportieren
Exportieren Sie Ihre Finanzierungsdaten regelmäßig als Excel- oder CSV-Datei für eigene Auswertungen oder die Abstimmung mit Ihrem Steuerberater. Der Export enthält alle sichtbaren Spalten und berücksichtigt aktive Filter.
Diagramme für Langzeitplanung
Die Diagramme für Restschuldverlauf und Kapitaldienst visualisieren die Entwicklung über die gesamte Laufzeit. Nutzen Sie diese Darstellung für die langfristige Finanzplanung und zur Identifikation von Zeitpunkten mit hoher Zinsbelastung.
Zinsbindungsende im Blick behalten
Achten Sie auf das Zinsbindungsende Ihrer Finanzierungen. Die Spalte "Zinsbindung" in Kombination mit dem Darlehensstart zeigt, wann eine Anschlussfinanzierung erforderlich wird. Planen Sie rechtzeitig, idealerweise 12 bis 24 Monate vor Ablauf.
Dashboard für Gesamtanalyse
Das Finanz-Dashboard bietet erweiterte Auswertungen über alle Finanzierungen hinweg. Nutzen Sie es für Portfolioanalysen, Tilgungspläne und die Gesamtübersicht Ihrer Finanzierungssituation. Der Zugang erfordert ein Pro- oder Enterprise-Paket.
Änderungen zeitnah einpflegen
Aktualisieren Sie Ihre Finanzierungsdaten bei Vertragsänderungen, Sondertilgungen oder Umschuldungen zeitnah. Nur mit aktuellen Daten liefern Statistiken und Diagramme aussagekräftige Ergebnisse.
Mehrere Kreditinstitute vergleichen
Erfassen Sie auch Finanzierungsangebote verschiedener Banken als separate Einträge zum Vergleich. Nach der Entscheidung können nicht gewählte Angebote wieder gelöscht werden. Die Filterfunktion nach Institut erleichtert den direkten Vergleich.